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Vamos aprender um pouco como um
banco simples funciona.
Digamos que eu sou um empresário e vejo um
um problema neste mundo.
Vocês têm todos estes trabalhadores - tanto faz
o que fazem - médicos, advogados, engenheiros,
pedreiros - pode ser qualquer coisa.
Eles trabalham, prestam serviços uns aos outros e
eles têm economias, certo?
Então, eles estão apenas - sei lá -
enterrando as economias em seus quintais.
Economias
E estão apenas juntando economias ali, certo?
Este "dinheiro" não está a fazer nada.
Eles forneceram alguns bens e serviços a outra pessoa.
Essas pessoas deram-lhes alguma coisa, quer seja ouro
ou um pedaço de papel verde que diz essencialmente,
este ouro ou este papel verde te dá lhe direito a alguns
bens e serviços futuros.
E essas pessoas dizem: Oh, isso é uma coisa útil que eu tenho.
Vou esconder isso no meu colchão.
Há este fundo de economias e vamos dizer que há este
outro grupo de empresários. E eles têm um monte de
boas ideias para projetos.
E eles -- Quer saber?
Se eu conseguir... Deixa eu colocar isto aqui: Projetos
ou investimentos.
Projetos ou investimentos
Digamos então, que há outro empresário e
ele diz: -- Cara, quer saber?
Eu não tenho quaisquer bens ou recursos,
mas tenho uma ideia.
Eu tenho uma idéia que, se eu conseguisse um monte de gente para cavar
canais para as plantações, seriamos capazes de cultivar mais
durante o ano todo e todos nós seriamos mais ricos, porque
todos teriamos mais comida e isso é um verdadeiro bem e serviço
no seu melhor sentido.
Mas como posso convencer estas pessoas cavar este
canal para mim?
Quero dizer, talvez eu pudesse prometer, que no futuro, assim que
tudo isto estiver concluído, eu posso fazer algo, dar mais comida
para eles, mas não é assim que as coisas funcionam.
Ninguém está disposto a trabalhar para mim, a menos que tenham
certeza que irão obter algo em troca.
Portanto, temos um problema interessante aqui.
Você tem um monte de pessoas que já prestaram bens
e serviços para o mundo e o mundo deu-lhes
ornamentos em troca - sejam moedas de ouro ou dinheiro em papel.
Vamos diszer que é ouro, ok?
E eu quero esclarecer, porque todo o mundo fala
do ouro como se fosse algo especial, como se
realmente representasse riqueza, enquanto o dinheiro de papel
não representasse riqueza realmente.
E isso não é verdade.
O ouro não tem nada de especial.
O ouro não é útil além do fato de que é bonito
Essa é a única coisa que torna o ouro útil.
Na verdade, ela é bonita e é difícil de falsificar.
O dinheiro de papel - não tão bonito, mas tem outras vantagens.
É mais leve, e pelo menos o dinheiro de papel que usamos agora, não é
tão fácil de falsificar.
Eu sempre quis dizer isto - as pessoas sempre sentem de alguma forma
que o ouro é, de alguma forma, melhor do que o dinheiro de papel.
E vamos falar dele no futuro e sobre a inflação e deflação
e no fato de que existe um limite para a quantidade de ouro
que pode ser produzida, mas o dinheiro pode ser impresso.
Mas vamos falar sobre isso em breve.
Agora, no nosso mundo moderno, as economias são esses pedaços verde
de papel, mas aqui estamos falando de uma cultura
primitiva e que eles usam ouro.
Então, um monte de gente realizam um monte de bens e serviços
e recebem estas moedinhas.
E estas moedas são, essencialmente, a forma como esta sociedade tem de
concordar - se você tiver uma destas moedas, no futuro,
se tu deres esta moeda a outra pessoa, eles farão
algo para ti.
E quanto dessa moeda deve ser dada
para que o façam?
É com base na oferta, na procura e no preço, qualquer que seja.
Esses projetos - eu digo: Se ao menos eu tivesse alguma forma de
de convencer alguém para cavar um canal, seria muito
benéfico e criaria riqueza -
cavando valas de irrigação.
Mas como faço isso?
Bem, se eu tivesse ouro ou se tivesse estas moeditas, eu
poderia dar essas moedas a estas pessoas, eles cavariam
a vala de irrigação e então eu poderia cobrar das pessoas para
usar os meus serviços - ou talvez cobrar às pessoas o acesso a
água e então eu poderia, essencialmente, gerar um retorno.
Mas como faço isso?
Bem, e se eu pudesse pedir emprestado à algumas destas pessoas, certo?
Essas pessoas têm estas unidades de bens e serviços
chamadas moedas de ouro.
Se eu pudesse pegar emprestado um pouco do dinheiro deles e usá-lo para pagar
pessoas que, essencialmente, vão fazer produtos e serviços ou fazer
o novo projeto, então eu vou gerar riqueza.
E então eu poderia compartilhar com estas pessoas, talvez
na forma de algum tipo de lucro.
Bem, é muito difícil, para essas pessoas
avaliar esses projetos.
E talvez esses projetos requeiram não apenas a parte das
economias de uma pessoa, mas requeiram as economias de 1000
pessoas, porque é um grande projeto.
Também é difícil para estas pessoas avaliar quem tem um
bom projeto.
É difícil para estas pessoas para avaliar quem tem economias.
Na verdade, se eu tivesse economias, se eu enterrei um monte de coisas
no meu quintal ou meu colchão, eu não
quero espalhar pra todo mundo.
Isso só vai fazer que as pessoas me venham roubar.
Então eu sou um terceiro empreendedor e vejo uma oportunidade para
um negócio e chamo esse negócio - banco.
E então o que vai fazer um banco?
O que é que meu banco vai fazer?
Vamos falar sobre isso a partir do esqueleto.
Como vou iniciar o meu negócio?
Na verdade sou um destes empresários.
Digamos que tenho algumas economias, apenas para deixar mais simples, para que
eu não tenha de ir a estas economias.
Então, digamos que eu tenho um milhão de moedas de ouro poupadas - vamos
dizer que é um milhão de dólares.
Deixe-me desenhar a meu balanço patrimonial.
Então digamos, que esta é minha folha de balanço...
E estes balanços patrimoniais, como pode ver, eram úteis mesmo na época
de culturas primitivas.
Então este é o meu balanço patrimonial.
Digamos que meu balanço inicial -
Permita retirar minha primeira folha de balanço - digamos que em minha primeira folha, coloque um milhão de
doláres das minhas moedas de ouro .
Eu vou dizer um milhão de dólares só porque
estamos acostumados a isso.
Podes dizer que uma moeda de ouro vale um dólar, por isso é um
milhão de moedas de ouro.
Sabemos que isso já não é verdade.
E eu uso isso basicamente para construir esta grande e sólida estrutura
de rocha que parece bem protegido e muito seguro.
Então, basicamente eu uso-o para construir um grande cofre, certo?
Portanto, este é o meu património, e uso-o para construir um
cofre - um prédio grande, bonito, aparência de luxo.
Então, eu vou desenhar o edifício.
Tem pilares na frente.
Parece-se com um antigo templo grego ou romano.
Eu acho que não é uma aparência acidental.
Então eu construo este belo edifício onde as pessoas
se sentem confortáveis em manter o seu dinheiro - e que é
realmente seguro para guardar.
E eu digo a todos: Olhem, eu tenho este belo edifício grande.
Em vez de ter o seu dinheiro inseguro no seu quintal ou
na cama, porque não colocar as suas poupança neste edifício
e se você precisar dele, você pode vir e levá-lo?
E ainda por cima, eu vou te pagar para você manter
o seu dinheiro comigo.
Então, todo o mundo diz: Isto é um bom negócio e o Sal é
de confiança, além do Sal, o edifício parece mais
confiável ainda, porque se assemelha a um templo grego.
Assim todos colocam as suas economias comigo.
E digamos que isso é... dexa ver... 10 milhões de dólares em
de economias da minha cidade.
Uma cidade razoavelmente rica.
Então, isto são 10 milhões de dólares em depósitos.
E isto é um passivo para mim, certo?
Por que é um passivo?
Porque eu devo isto outras pessoas.
Estão a deixando comigo para mante-lo seguro.
Então, esses são os meus passivos.
Este é o meu patrimônio líquido..
Se não fosse só eu, se fossem 10 acionistas, cada um
de nós teria 1 / 10 disto.
Mas este negócio é só meu.
Então este é o meu patrimônio líquido.
Este é o meu prédio.
Estou com um negócio aqui, certo?
Eu não estou fazendo isto como se fosse uma espécie de
trabalho sem fins lucrativos ou de caridade.
Então o que é que vou fazer com estes 10 milhões em depósitos?
Bem, eu disse às pessoas que podem retirar o
dinheiro a qualquer momento.
Eu estou com o dinheiro para protegê-lo
Se colocam em um dia e e depois não conseguem tirár o dinheiro
eles vão ficar muito desconfiados de mim.
Então eu tenho que manter algum dinheiro de lado.
Isto poderiam ser entre 3.000 ou 4.000 pessoas.
Então, em um dia qualquer, nem todo mundo vai tirar o seu dinheiro - ou
pelo menos assim esperamos - e também não
vai colocar o seu dinheiro.
Mas eu tenho que manter algumas reservas em dinheiro, no caso de algumas pessoas quererem
o seu dinheiro de volta.
Então eu tenho que manter alguns dos 10 milhões em caixa.
Deixe-me fazer em magenta.
Digamos que eu quero deixar 10% em caixa.
Então, eu vou manter 1 milhão em caixa e, então,
tenho os outros 9 milhões, que espero poder colocar
E o que faço com esses 9 milhões dólares é emprestá-lo a
pessoas que têm projetos muito bons ou investimentos.
Então $ 9 milhões em empréstimos.
Isto se torna um ativo, certo?
Eu dou esse dinheiro a outra pessoa.
Eles me devem 9 milhões.
Eu basicamente pego 10 milhões emprestado, mantendo 1 milhão
separado, e oferecendo $ 9 milhões em empréstimos.
Podia haver um monte de projetos diferentes.
Poderiam haver 100 projetos..
Eu não estou dando 9 milhões a uma única pessoa.
Eu estou diversificada, por meio de um monte
de projetos diferentes.
Portanto, a pergunta natural é: como estou ganhando dinheiro?
Bem, estes empréstimos - eu o emprestei para que eles sejam usados
para construir canais de irrigação ou para construir fábricas ou
o que seja, algo que seja realmente um investimento
que cria mais valor do que era necessário para começa-lo.
Então, eu posso cobrar juros, e esses juros
devem ser uma fatia desse valor está sendo criado.
Então, digamos que cobro 10% deste dinheiro.
E então, digamos que eu investi muito bem
e ninguém falha em pagar.
Eu sou o primeiro banco,por isso consigo os melhores investimentos.
Então eu estou a receber 10%.
E pelo seu dinheiro, essas pessoas não só
mantêm o seu dinheiro neste depósito agradável e seguro, mas estou,
ao mesmo tempo, a pagando 5% para eles.
Então, quanto dinheiro eu faço em um ano?
Bem, eu estou a fazer 10% nestes $ 9 milhões.
Então, isso quanto é?
São 900.000 dólares por ano que eu estou trazendo.
E quanto estou pagando a cada ano?
Bem, 5% de $ 10 milhões - eu estou pagando $ 500.000.
Então lucro com juros - US $900.000.
Despesas com juros - US $500.000.
Isso dá-me um lucro de $ 400.000.
E digamos que eu pago mais $ 100.000 para os salários e
guardas de segurança e tudo isso.
Então, basicamente, eu recebo líquido de $ 300.000.
Então, eu recebo um lucro líquido de $ 300.000.
Eu vou entrar um pouco mais em detalhe no próximo vídeo.
Mas se tu olhares em perspectiva, coloquei um milhão de
dólares, e a cada ano, eu estou ganhando $300.000 pela prestação deste
serviço - casando economias de pessoas com os bons
investimentos.
E todos se beneficiam.
O monte vai ficando maior, porque estes são
investimentos reais que irão beneficiar a minha cidade.
E, claro, estas pessoas beneficiam porque eles mantêm em
segurança as suas economias e o
seu dinheiro crescendo.
Eles estão na verdade, participar neste investimento de capital.
Bem, nos vemos no próximo vídeo.